辽宁锦州农商行原职员诈骗客户上千万 一审被判无期徒刑

作者:leyu乐鱼体育发布时间:2021-11-11 01:22

本文摘要:来源:每日经济新闻 据裁判文书网日前公布的刑事起诉书,辽宁锦州原农村商业银行职员杨永,利用职务之之后展开诈骗,导致被害人资金损失超强千万元,杨永一审被被判无期徒刑。 起诉书表明,杨永在农信社工作期间,利用工作身份,老大客户做到转贷业务,赚利息劣,借此利润,后因缴纳的资金渐渐激增,必须缴纳的利息也在激增,加之其日常花销极大,又多次到境外展开赌和消费,而其需要有效地利用被害人资金展开牟利的收益大大增加,造成入不敷出,资金链脱落。

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来源:每日经济新闻  据裁判文书网日前公布的刑事起诉书,辽宁锦州原农村商业银行职员杨永,利用职务之之后展开诈骗,导致被害人资金损失超强千万元,杨永一审被被判无期徒刑。  起诉书表明,杨永在农信社工作期间,利用工作身份,老大客户做到转贷业务,赚利息劣,借此利润,后因缴纳的资金渐渐激增,必须缴纳的利息也在激增,加之其日常花销极大,又多次到境外展开赌和消费,而其需要有效地利用被害人资金展开牟利的收益大大增加,造成入不敷出,资金链脱落。  此后,杨永掩饰其早已无力还本付息的真凶,之后以高额利息为诱饵,谎称所借资金仍是用作“过桥”业务,更有孔某、付某、潘某等人之后向其获取资金,并以完全相同手段又向赵某1、张某1、杜某、陆某、王某1等人大量借款,拆东墙补西墙,借新还原有,又将部分钱款用作境外赌、出售房屋、车辆、股票及个人日常挥霍无度,最后导致各被害人钱款损失总计人民币14418700元。杨永于2017年4月携同剩下钱款深山,同年6月7日被列入网上在逃亡人员,于2018年11月1日在沈阳市于洪区香水岸建筑工地被公安机关抓捕。

  被告人杨永犯诈骗罪,被判无期徒刑,褫夺政治权利终生,处以充公个人全部财产。  辽宁省锦州市中级人民法院  刑 事 判 绝 书  (2019)辽07刑初34号  审理机关辽宁省锦州市人民检察院。

  被告人杨永,男,汉族,1979年9月12日出生于辽宁省,专科文化,原锦州农村商业银行股份有限公司职员,捕前寄居辽宁省锦州市松山新区。因本案于2018年11月1日被抓捕,同月2日被刑事拘留,同年12月6日被依法逮捕。现羁押于辽宁省锦州市看守所。

  辩护人李晓娟,辽宁永字律师事务所律师。  被告人杨永犯诈骗罪一案,辽宁省锦州市人民检察院以锦检审理刑诉﹝2019﹞24号起诉书,向本院宣判。本院审查法院后,依法构成合议庭,公开发表开庭审理了本案。

辽宁省锦州市人民检察院指派副检察长刘欣、检察官助理李子枫出庭反对审理,被告人杨永及其辩护人李晓娟声请参与诉讼。本案现审理落幕。

  辽宁省锦州市人民检察院指控,2012年至2017年4月,被告人杨永在锦州市太和区农村信用合作联社兴隆信用社(2016年改名为锦州农村信用社兴隆分行)兼任信贷员期间,利用自己的工作身份,以协助银行客户做到转贷业务(又称“过桥”)必须大量资金为由,通过签定借款协议书、用名下财产不作借贷的方式,相继向蔡某、孔某、孙某1、付某、潘某、赵某2等人借款,并缴纳月利率2%至3%平均的利息。杨永通过利用上述资金用作“过桥”或借贷,赚利息劣,借此利润。  到2015年左右,因被告人杨永缴纳的资金渐渐激增,必须缴纳的利息也在激增,加之其日常花销极大,又多次到境外展开赌和消费,而其需要有效地利用被害人资金展开牟利的收益大大增加,造成入不敷出,资金链脱落。

此后,杨永掩饰其早已无力还本付息的真凶,之后以高额利息为诱饵,谎称所借资金仍是用作“过桥”业务,更有孔某、付某、潘某等人之后向其获取资金,并以完全相同手段又向赵某1、张某1、杜某、陆某、王某1等人大量借款,拆东墙补西墙,借新还原有,又将部分钱款用作境外赌、出售房屋、车辆、股票及个人日常挥霍无度,最后导致各被害人钱款损失总计人民币14418700元。杨永于2017年4月携同剩下钱款深山,同年6月7日被列入网上在逃亡人员,于2018年11月1日在沈阳市于洪区香水岸建筑工地被公安机关抓捕。  审理机关为指控上述犯罪向法庭获取了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和反驳等涉及证据材料。

  审理机关指出,被告人杨永以非法占有为目的,利用其信贷员身份,以高额利息为诱饵,持续向多名被害人借款,虚构借款用途,掩饰无力偿还债务真凶,拆东墙补西墙,借新还原有,最后造成各被害人财产损失总计人民币14418700元,数额尤其极大,其不道德违反《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定,犯罪事实确切,证据显然、充份,应该以诈骗罪追究其刑事责任,呈交本院依法被判。  被告人杨永坚称,其主观上没非法占有的蓄意,客观上没实行索取钱款的不道德,其已将大部分借款偿还,审理机关的指控没专业审核,数额不精确,其有罪。

  其辩护人明确提出,审理机关指控杨永犯诈骗罪,事实不明,无罪,其与各被害人之间有误民事纠纷。1.杨永主观上没非法占有的犯罪蓄意,其与各借款人之间签定借款协议,按照双方誓约仍然保险费利息,现在仍回应想大力偿还债务,没充份证据推断其有非法占有目的。2.杨永客观上没实行索取财物的不道德。

其借款时没虚构事实或掩饰真凶,借款后没挥霍无度,只是后期由于短时间无法之后保险费高额利息。3.审理机关指控的犯罪数额不精确、不科学。从2015年开始计算出来犯罪数额没依据,杜某、孔某的借款协议与银行流水数额不完全一致,蔡某第一份借款协议再次发生在2015年之前,王某1、赵某2的借款数额不存在反复计算出来问题,赵某2、潘某2015年以后接到的利息低于本金,付某借款时间跨度宽,计算出来不明。  经审理查明,2012年至2014年,被告人杨永在锦州市太和区农村信用合作联社兴隆信用社(2016年改名为锦州农村商业银行股份有限公司解放路分行)供职信贷员期间,利用自己对外发放贷款的工作便捷,以协助客户做到转贷业务(又称“过桥”)必须资金为由,以缴纳月利率2%至3%平均的利息为条件,通过签定借款协议书、用名下财产不作借贷的方式,相继从蔡某、孔某、孙某1、付某、潘某、赵某2等人处借款。

杨永利用上述借款协助客户转贷或展开个人借贷,通过赚利息劣的方式借此利润,并按誓约缴纳适当利息。2014年下半年开始,杨永多次到澳门赌,赢大量资金。

2014年年底开始,杨永供职的信用社强化内部管理,其需要办理的转贷业务越来越少。自2015年开始,杨永早已无能力向各借款人还本付息。为减轻债务压力,其仍以协助客户做到转贷业务名为从被害人孔某、蔡某、赵某1、张某1、杜某、孙某1、陆某、王某1一处索取大量借款,实际用作缴纳利息、参予赌、股市及其他个人消费。2017年4月,杨永由于无力偿还债务巨额欠款而深山。

同年6月24日,锦州农村商业银行股份有限公司给与杨永中止劳动合同处置。  另查明,自2015年开始至本案案发期间,被告人杨永以借款的名义索取被害人蔡某人民币800000元,索取被害人孔某人民币6130132元,索取被害人赵某1人民币2956500元,索取被害人杜某人民币966000元,索取被害人孙某1人民币242000元,索取被害人王某1人民币350000元,索取被害人张某1人民币290000元,索取被害人陆某人民币97000元。  又查明,被告人杨永自2014年开始从付某处借款,大部分以现金方式保险费,后杨永相继向付某缴纳借款利息并归还部分本金,利息主要通过银行账户的方式缴纳,本金有的按付某命令汇款给其亲友。后经双方对账汇总,分别于2015年2月1日、2015年3月2日签写20万元和90万元的借款协议各一份。

杨永自2013年开始与赵某2有资金往来,2015年至案发期间杨永共计从赵某2一处借款765000元,偿还925000元。杨永自2013年开始与潘某有资金往来,2015年至案发期间杨永共计从潘某处借款1229000元,偿还1328400元。  综上,被告人杨永诈骗总额人民币11831632元。

2018年11月1日,杨永在沈阳市于洪区香水岸建筑工地被公安机关抓捕。  上述事实,有下列经庭审原告、质证的证据证明,本院不予证实:  1.受案登记表、立案决定书、案件来源、情况解释、在逃亡人员信息注册/撤消表格、抓获经过证明,案件的揭露破案情况及被告人杨永羁押过程。

  2.常住人口详尽证明被告人杨永超过刑事责任年龄。  3.被害人蔡某的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从蔡某处借款,按照誓约仍然保险费利息,至2017年4月蔡某借钱时杨永开始推脱,后杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。

  4.被害人孔某的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从孔某处借款,孔某相继给杨永打款持续到2017年3月,期间杨永按月给孔某缴纳利息。2017年4月10日,孔某向杨永要利息钱时,杨永开始推脱,后并未偿还借款之后失联的事实和经过。  5.被害人杜某的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从杜某处借款,并通过银行汇款向杜某缴纳利息,后杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。

  6.被害人孙某1的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从孙某1一处借款,并未偿还借款之后失联的事实和经过。  7.被害人陆某的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从陆某处借款,誓约月利率3分,2017年4月份杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。

  8.被害人张某1的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从张某1一处借款,张某1于2017年1月20日向杨永汇款30.6万元,再加之前欠款1.4万元,杨永给张某1打了32万元的借款协议。杨永保险费张某1两次利息共1.6万元后之后失联的事实和经过。  9.被害人赵某1的陈述证明,杨永以“推倒贷”名义从赵某1一处借款,赵某1及其亲属通过银行汇款给杨永拿钱,杨永仍然保险费利息。2017年3月份以后没多久杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。

  10.被害人王某1的陈述证实,杨永以“推倒贷”名义从王某1一处借款,王某1将40万通过其妻子曹爱武锦州银行账户汇给赵某2,再行由赵某2汇给杨永,杨永通过赵某2保险费王某1利息,后并未偿还借款之后失联的事实和经过。  11.证人李某的证言证明杨永用于李某的股票账户股市和以李某名义贷款的事实和经过。  12.证人田某1的证言证明,杨永系电厂信用社信贷员,田某1不理解杨永帮人做到过桥业务的具体情况,2017年4月份开始杨永丧失联系。

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  13.证人田某2的证言证明,2015年底杨永从田某2一处买下房屋一套,地址是松山新区宝地曼哈顿B区14-75号,总价105万元分三次付清。  14.证人王某2的证言证明,王某2用于自己的网银协助朋友杜某给杨永汇款的事实,王某2不了解杨永,跟杜某没债务关系。  15.证人韩某的证言证明,韩某通过赵某1给杨永汇款200万元,通过账户缴纳利息48.7万元。  16.证人张某2的证言证明,张某2、张某3、赵某3通过赵某1借款给杨永及缴纳利息的具体情况。

  17.证人潘某的证言证明,杨永以“推倒贷”名义自2014年开始从潘某处借款,2017年4月份杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。  18.证人付某的证言证明,杨永以“推倒贷”名义自2014年起从付某处借款,大部分以现金方式保险费,后杨永相继向付某缴纳借款利息并归还部分本金,利息主要通过银行账户的方式缴纳,本金有的按付某命令汇款给其亲友,2017年4月份杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。

  19.证人赵某2的证言证明,杨永以“推倒贷”名义从赵某2、王某1一处借款,2017年4月份杨永未偿还借款之后失联的事实和经过。  20.证人王某3的证言证明,杨永在案发期间任信用社信贷员,杨永在自己专用电脑上已完成涉及业务,信用社对于过桥业务没涉及规定,归属于杨永个人行为,具体情况王某3不确切。  21.证人田某3的证言证明,杨永在案发期间任信用社信贷员,贷款户有四五十人左右,田某3告诉杨永做到过过桥业务。

  22.任用“合同制”职工通知书、劳动合同书、劳动合同更改书、中止劳动合同证明书、干部履历表、入党志愿书证明,杨永于2002年被锦州市农村信用合作社任用为合同制职工,于2008年分配到兴隆信用社任信贷员签定无相同期限劳动合同,于2016年因锦州太和区农村信用合作联社改名为锦州农村商业银行更改劳动合同,于2017年6月24日中止劳动合同,1999年入党。  23.借款协议书复印件及存款凭证证明,杨永借款时间、数额及签定借款协议具体内容等情况。

  24.杨永名下锦州农村商业银行尾号5149、7802、1291、6619账号、锦州银行尾号4657、0578、1218、5417、1720账号、尾号9373账号、建设银行尾号1373账号、中国银行尾号8228账号、交通银行尾号6348账号、工商银行尾号1906、3755账号交易流水信息及帮助查找财产通知书回执证实,杨永上述银行卡资金往来明细情况。  25.孔某名下农行尾号5677、9777账户流水明细、工商银行尾号1572、1055、2123账户流水明细、孔雅静葫芦岛银行尾号3621、0003账户流水明细、网上银行交易明细、部分交易凭证、公安机关制作的孔某与杨永往来汇款统计表证明,孔某与杨永自2014年6月11日至案发前资金往来情况。其中2015年至案发前孔某向杨永给款总计16597782元;自2015年孔某给杨永第一笔转款后,杨永向孔某偿还总计10467650元。

  26.韩某名下锦州银行账户流水明细、杨永名下锦州农村商业银行尾号5149账号、锦州银行尾号1218账号、尾号9373账号流水明细、公安机关制作赵某1及亲属与杨永往来汇款统计表证明,赵某1及亲属与杨永自2015年7月30日至案发前资金往来情况,赵某1及其亲属向杨永给款总计3850000元,杨永向赵某1及其亲属偿还总计893500元。  27.杜某名下锦州银行尾号0010账户流水明细、杨永名下尾号9373账号流水明细及公安机关制作杜某与杨永往来汇款统计表证明,杜某与杨永自2015年6月11日至案发前资金往来情况。其中杜某向杨永给款总计1200000元,杨永向杜某偿还总计234000元。

  28.赵某2名下锦州银行尾号4865、锦州农村商业银行尾号0543、9444账户、尾号4774账户交易流水明细、公安机关制作的赵某2与杨永往来汇款统计表证明,赵某2与杨永自2013年8月23日至案发前资金往来情况。其中2015年至案发前赵某2向杨永给款总计765000元;自2015年赵某2给杨永第一笔转款后,杨永向赵某2偿还总计925000元。  29.潘某名下锦州银行尾号3640账户流水明细、公安机关制作的潘某与杨永往来汇款统计表证明,潘某与杨永自2013年6月28日至案发前资金往来情况。其中2015年至案发前潘某向杨永给款总计1229000元,杨永向潘某偿还总计1328400元。

  30.付某名下农行尾号8075卡账户流水明细证明付某该账户与杨永资金往来情况。  31.杨永农行部分账户存款凭条、记账凭证证明,杨永部分存款、账户凭条、凭证情况。  32.杨永出入境记录查找信息证明,杨永2014年至2016年间4次出境情况,明确如下:2016年9月28日越南、2016年4月27日越南、2014年10月2日几内亚比绍、2014年8月7日澳门。

  33.杨永银行账户境外消费记录统计表证明杨永到境外赌花费具体情况。  34.杨永名下邮政银行尾号7627、5435两张信用卡流水及帮助查找财产通知书回执证明上述两张信用卡的消费情况。

  35.杨永名下建设银行信用卡流水及帮助查找财产通知书回执证明,杨永星展银行信用卡消费情况,其中2017年4月1日即深山前有两笔商业消费开支。  36.杨永名下中国银行尾号3668信用卡流水及帮助查找财产通知书回执证明,杨永名下中国银行信用卡消费情况,其中2017年3月17日即深山前在古塔区紫竹临服装店刷卡消费45000元。

  37.杨永名下广发证券账户交易流水信息、杨永、李某名下信约证券账户交易流水信息、李某名下网信证券账户交易流水信息、李某名下建设银行账户交易流水信息、李某名下工商银行账户交易流水信息证明,杨永给李某汇款及用李某名义出售股票信息情况。  38.公证书、房产证、帮助查禁通知书回执证明,对杨永坐落于凌云里宝地曼哈顿B区房屋的轮候查禁情况。

  39.被告人杨永的供述与反驳证明,2012年至2017年,杨永以银行信贷员身份获得他人信任,以办理“过桥”贷款名义向多人借款低约两千余万元,2014年以后,由于赌、挥霍无度和银行对过桥贷款的严管,于2015年开始入不敷出,其之后以过桥贷款名义从被害人处还债,“拆东墙补西墙”以缴纳借款利息,最后由于无力偿还债务巨额欠款而深山的事实和经过。  本院认为,被告人杨永在坚称自己早已无能力偿还债务借款本息的情况下,虚构协助客户做到转贷业务的事实,以保险费月利率2%至3%平均的利息为条件,以借款的名义索取他人钱款用作缴纳利息、参予赌、股市及其他个人消费,数额尤其极大,其不道德已包含诈骗罪,审理机关指控的主要犯罪事实及罪名正式成立,不应依法处罚。

因现有证据不足以认定杨永在2015年之前借款时具备非法占有目的,故对审理机关指控的犯罪数额不予部分调整。  对指控杨永诈骗被害人蔡某的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、蔡某的陈述及借款协议书等载案证据,2015年至案发前杨永索取蔡某借款1000000元,扣减杨永保险费的8个月利息,以月利率2.5分计算出来共200000元,即确认杨永诈骗蔡某的犯罪数额为800000元;  对指控杨永诈骗被害人孔某的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、孔某的陈述、借款协议书、银行交易流水及公安机关制作的“往来汇款统计表”等载案证据,2015年至案发前杨永索取孔某借款总额16597782元,扣减自2015年孔某给杨永第一笔转款后杨永向孔某的偿还总额10467650元,即确认杨永诈骗孔某的犯罪数额为6130132元;  对指控杨永诈骗被害人赵某1的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、赵某1的陈述、借款协议书、银行交易流水及公安机关制作的“往来汇款统计表”等载案证据,2015年至案发前杨永索取赵某1借款总额3850000元,扣减偿还总额893500元,即确认杨永诈骗赵某1的犯罪数额为2956500元;  对指控杨永诈骗被害人杜某的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、杜某的陈述、借款协议书、银行交易流水及公安机关制作的“往来汇款统计表”等载案证据,2015年至案发前杨永索取杜某借款总额1200000元,扣减偿还总额234000元,即确认杨永诈骗杜某的犯罪数额为966000元;  对指控杨永诈骗被害人孙某1的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、孙某1的陈述、借款协议书等载案证据,2015年至案发前杨永索取孙某1借款总额500000元,扣减杨永保险费4个月200000元本金的利息和26个月300000元本金的利息,以月利率3分计算出来共258000元,即确认杨永诈骗孙某1的犯罪数额为242000元;  对指控杨永诈骗被害人王某1的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、王某1的陈述、借款协议书及银行交易流水等载案证据,2015年至案发前杨永索取王某1借款400000元,扣减杨永保险费的5个月利息,以月利率2.5分计算出来共50000元,即确认杨永诈骗王某1的犯罪数额为350000元;  对指控杨永诈骗被害人张某1的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、张某1的陈述、汇款凭证、银行交易流水等载案证据,2015年至案发前杨永索取张某1借款306000元,扣减杨永保险费利息16000元,即确认杨永诈骗张某1的犯罪数额为290000元;  对指控杨永诈骗被害人陆某的犯罪事实中,综合审查杨永的供述、陆某的陈述、银行交易流水等载案证据,2015年至案发前杨永索取陆某借款100000元,扣减杨永保险费的利息3000元,即确认杨永诈骗陆某的犯罪数额为97000元;  对指控杨永诈骗付某的犯罪事实,因载卷证据无法查明2015年至案发前杨永索取付某的借款总额及偿还总额,故该起指控事实不明,无罪,本院不予认定;  对指控杨永诈骗潘某的犯罪事实,综合审查杨永的供述、潘某的证言、借款协议书、银行交易流水及公安机关制作的“往来汇款统计表”等载案证据,2015年至案发前杨永对潘某的偿还总额低于借款总额,故该起指控事实不明,无罪,本院不予认定;  对指控杨永诈骗赵某2的犯罪事实,综合审查杨永的供述、赵某2的证言、借款协议书、银行交易流水及公安机关制作的“往来汇款统计表”等载案证据,2015年至案发前杨永对赵某2的偿还总额低于借款总额,故该起指控事实不明,无罪,本院不予认定。  对辩护人所托涉及申辩意见,本院不予接纳。杨永实行多起诈骗犯罪行为,给被害人导致的经济损失尤其极大,可亦须对其从宽惩处。

对杨永的违法扣除,责令其依法退赔各被害人。关于被告人杨永及其辩护人所提杨永主观上没非法占有目的,客观上没实行索取钱款不道德,其不包含诈骗罪的反驳及申辩意见,经查,载卷的被害人陈述、证人证言、被告人杨永的供述、借款协议、汇款凭证及银行流水等书证需要互相印证证实,自2015年起,杨永在坚称自己早已无力偿还债务借款本息的情况下,虚构协助客户做到转贷业务的事实,以保险费月利率2%至3%平均的利息为条件,以借贷的名义索取被害人钱款用作缴纳利息、参予赌、股市及其他个人消费,主观上具备非法占有他人财物的意图,客观上实行了虚构事实、掩饰真凶的不道德,其不道德合乎诈骗罪的犯罪构成要件,该反驳及申辩意见无事实和法律依据,本院未予接纳。  综上,根据被告人杨永犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度,依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十七条第一款、第五十九条、第六十一条、第六十四条之规定,裁决如下:  一、被告人杨永犯诈骗罪,被判无期徒刑,褫夺政治权利终生,处以充公个人全部财产。

  二、被告人杨永的犯罪扣除人民币11831632元,责令退赔各被害人。(退赔明细所附后)  如上告本裁决,可于收到起诉书的第二日起十日内,通过本院或者必要向辽宁省高级人民法院明确提出裁决。书面裁决的,应该递交上诉状原件一份、副本二份。


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